Tout savoir sur l'éco-prêt à taux zéro

L’éco-prêt à taux zéro (ou éco-PTZ) pour travaux vous permet de financer vos travaux de rénovation énergétique et d’améliorer votre confort au sein de votre habitation.

Ce dispositif est défini par l’article 244 quater U du code général des impôts et par les articles R319-1 suivants le code de la construction et de l’habitation.

Depuis 2019, l’éco-prêt à taux zéro pour rénovation est plus accessible pour les foyers ayant des revenus modestes. L’accès est également simplifié : plus besoin de réaliser un bouquet de travaux pour y accéder. Il vous suffit de réaliser une seule rénovation éligible :

• L’isolation des toits ou des planchers
• L’isolation d’au moins 50% des murs ou des ouvertures et parois vitrées
• L’installation ou remplacement du système de chauffage ou d’une production d’eau chaude sanitaire
• L’installation d’un système de chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable
• L’installation d’une production d’eau chaude sanitaire utilisant une source d’énergies renouvelables

À partir du 1er juillet 2025, les conditions d’obtention de l’éco-PTZ évoluent pour être mieux alignées avec les exigences de MaPrimeRénov’ et de la TVA à taux réduit.

Ce qui change :

• Harmonisation des critères techniques : les conditions techniques des travaux financés par l’éco-PTZ seront désormais identiques à celles exigées pour MaPrimeRénov’ et la TVA à 5,5 %, afin de simplifier les démarches pour les particuliers et les professionnels.
• Audit énergétique obligatoire :
  
  Pour obtenir un éco prêt à taux zéro « rénovation globale », un audit énergétique préalable devient obligatoire.
  
  Il devra prouver que les travaux permettent un gain d’au moins deux classes énergétiques sur le DPE (diagnostic de performance énergétique).

Bonne nouvelle : si vous avez déjà contracté un prêt à taux zéro pour l’achat de votre résidence principale, vous pouvez désormais demander un éco-prêt à taux zéro pour financer vos travaux de rénovation énergétique.

L’une des grandes nouveautés est la simplification administrative. Vous pouvez utiliser la notification d’octroi de MaPrimeRénov’ à la place des devis pour constituer votre dossier, ce qui réduit les délais et les documents nécessaires à fournir.

• Le montant maximal de l’éco-prêt à taux zéro peut atteindre 50 000 € si les travaux permettent un gain énergétique de 35 % et sortent le logement du statut de passoire thermique.
• La durée de remboursement est ajustable, avec une période pouvant aller jusqu’à 20 ans, ou être réduite à 3 ans selon vos besoins.

Pour maximiser le financement de vos travaux, l’éco-prêt à taux zéro est cumulable avec MaPrimeRénov’, les certificats d’économie d’énergie (CEE) ou encore la TVA à taux réduit (5,5 %). Cela permet de couvrir jusqu’à 100 % des dépenses, sans avance de trésorerie.

L’éco-prêt à taux zéro couvre un large éventail de travaux :

• Isolation thermique (toitures, murs, fenêtres, planchers bas),
• Installation ou remplacement de systèmes de chauffage utilisant des énergies renouvelables,
• Autres rénovations améliorant la performance énergétique globale.

Seule condition : les travaux doivent être réalisés par un professionnel RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).

En 2025, l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) reste un levier clé pour financer les travaux de rénovation énergétique. Accessible à un large éventail de bénéficiaires, il offre des conditions d’éligibilité flexibles et inclusives.

L’éco Prêt à Taux Zéro est ouvert à tous les propriétaires, qu’ils résident dans le logement ou qu’ils le mettent en location. Ce dispositif couvre :

• Les maisons individuelles,
• Les appartements, qu’ils soient occupés ou loués.

Pour être éligible, le logement concerné doit être la résidence principale :

• Du propriétaire occupant,
• Ou du locataire (dans le cas d’une mise en location).

Le bien immobilier doit être achevé depuis plus de deux ans au moment du démarrage des travaux.

Les syndicats de copropriétaires peuvent également souscrire un éco-PTZ pour financer :

• Des travaux sur les parties communes de l’immeuble,
• Ou des travaux d’intérêt collectif réalisés sur des parties privatives.

L’éco-prêt à taux zéro est accessible sans condition de revenus, ce qui en fait une aide universelle. Peu importe le niveau de revenus du propriétaire, ce dispositif est ouvert à tous.

• Propriétaires bailleurs : En cas de mise en location, le logement doit être loué en tant que résidence principale dans les 6 mois suivant la fin des travaux, pour une durée minimale de 6 ans.
• Sociétés Civiles Immobilières (SCI) : Les SCI peuvent également bénéficier de l’éco-PTZ si elles répondent aux mêmes conditions que les propriétaires bailleurs.

Tous les travaux financés par l’éco-Prêt à Taux Zéro doivent être effectués par un professionnel Reconnu Garant de l’Environnement (RGE). Ces professionnels garantissent des travaux conformes aux normes en vigueur et axés sur l’amélioration de la performance énergétique du logement.

En 2025, le montant de l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) dépend de la nature et de l’ampleur des travaux réalisés. Ce dispositif permet de financer des rénovations énergétiques grâce à des plafonds adaptés à différents types de projets. Voici un récapitulatif des montants maximaux accordés :

Jusqu’à 50 000 € pour une rénovation énergétique globale

Ce plafond est réservé aux travaux ambitieux visant un gain énergétique minimal de 35 % et permettant au logement de sortir du statut de passoire thermique. Il est également applicable en cas de travaux combinant plusieurs types d’actions.

30 000 € pour trois types de travaux ou plus

Pour des projets regroupant trois travaux ou davantage, le montant maximal est fixé à 30 000 €, encourageant les rénovations plus complètes.

25 000 € pour deux types de travaux

Lorsque deux catégories de travaux sont entreprises, le montant de l’éco-PTZ peut atteindre 25 000 €.

15 000 € pour un seul type de travaux

Pour les propriétaires se concentrant sur une seule intervention, comme l’isolation des murs ou le remplacement d’un système de chauffage, le plafond est fixé à 15 000 €.

Plafonds spécifiques pour d’autres projets

• 10 000 € pour la réhabilitation d’un système d’assainissement non collectif,
• 7 000 € pour le remplacement des fenêtres, en cas de rénovation partielle.

Limite globale de 50 000 € par logement

Le montant total des éco-PTZ accordés pour un même logement ne peut pas dépasser 50 000 €, même si plusieurs prêts sont contractés, comme dans le cas d’un éco-Prêt à Taux Zéro complémentaire (obtenu dans les 5 ans suivant le premier prêt).

Obtenir l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) en 2025 nécessite de suivre un processus structuré.

Voici les principales démarches pour profiter de ce dispositif et financer vos travaux de rénovation énergétique dans les meilleures conditions.

Oui, l’éco-prêt à taux zéro complémentaire permet aux propriétaires d’obtenir un financement additionnel pour réaliser des travaux de rénovation énergétique, sous certaines conditions. Ce dispositif est particulièrement avantageux pour ceux qui souhaitent poursuivre l’amélioration de la performance énergétique de leur logement après un premier prêt.

• Délai de demande : Vous pouvez demander un éco-PTZ complémentaire dans un délai de 5 ans à partir de la date d’émission de l’offre de votre premier éco-PTZ.
• Plafond global : Le montant cumulé des deux prêts (éco-PTZ initial + complémentaire) ne doit pas dépasser 50 000 € par logement. Dans certains cas, ce plafond peut être limité à 30 000 €, selon la nature et le type de travaux envisagés.

L’éco-PTZ complémentaire finance des travaux visant à améliorer la performance énergétique du logement, à condition que :

• Les travaux respectent les critères d’éligibilité du dispositif éco-PTZ, comme l’isolation thermique (toitures, murs, fenêtres, planchers bas) ou le remplacement de systèmes de chauffage et d’eau chaude.
• Les travaux soient réalisés par un professionnel certifié RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).

Comme pour le premier éco-PTZ, l’éco-PTZ complémentaire peut être cumulé avec d’autres aides financières, notamment :

• MaPrimeRénov’
• Les Certificats d’Économies d’Énergie (CEE)
• Les aides des collectivités locales
• Une TVA réduite à 5,5 %

• Le logement doit être une résidence principale, soit du propriétaire occupant, soit du locataire (en cas de mise en location).
• Le bien immobilier doit être achevé depuis plus de deux ans à la date de début des travaux.

Le remboursement de l’éco-Prêt à Taux Zéro complémentaire suit les mêmes règles que pour le premier prêt :

• 15 ans maximum pour des travaux de rénovation ponctuels,
• 20 ans maximum pour une rénovation énergétique globale.

L’éco-PTZ complémentaire est une solution flexible pour les propriétaires souhaitant poursuivre ou finaliser leurs travaux de rénovation énergétique, tout en bénéficiant d’un financement à taux zéro. Associé aux autres aides disponibles, il permet de réduire significativement le coût global des travaux et de maximiser le confort énergétique du logement.